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导读： 保险利益原则是保险为了防止什么的发生，保险利益原则有哪三项确定的利益要求，依照保险利益原则,原则益原如果投保人以不具有保险利益的标的投保,保险人可单方面宣布合同的无效。

一、为防保险利益原则是止什则为了防止什么的发生?

1、指投保人应对保险标的发定具有法律上承认的可用经济价值衡量的利益。即合法且可用货币衡量。生保

2、险利项确确认保险利益原则的保险目的是为了防止道德风险。

3、利益财产险的原则益原保险利益来源于投保人对保险标的具有的物权关系，如所有权、为防占有权、止什则保管权等，发定寿险的生保保险利益来源于投保人对被保险人的血缘或亲属关系。如果被保险人同意，也可指定其它人为受益人。

二、保险利益原则有哪三项确定的要求

1、合法性：具备法律上承认并为法律所保护的利益。

2、确定性：投保人或被保险人对保险标的所具有利害关系，必须是已经确定或者可以确定的，才能构成具有保险利益。

3、可计算性：具备可以用货币计算和估价的利益。

图片来源于摄图网

三、保险利益原则的作用

依照保险利益原则,如果投保人以不具有保险利益的标的投保,保险人可单方面宣布合同的无效。保险标的发生保险责任事故,被保险人不得从保险中获得超过保险利益限度的额外利益。因此,保险利益原则对汽车保险的作用主要有：

1)避免保险与混为一谈。保险合同是一种机会性的合同,但保险与侥幸图利的有本质的区别,保险利益决定了保险人不可能额外获利。因保险基金通过大数法则由广大投保人分担,即使没有得到赔款,也不会导致投保人负担很重。这就可以有效地避免保险成为和类似的行为。

2)防止道德风险。这是指被保险人为了索取保险人的赔偿而违反道德,故意促使保险事故的发生,或者在发生保险事故时放任损失的扩大。如果投保人对于保险标的不具有保险利益而与保险人订立保险合同,就极容易发生道德风险。以汽车保险为例,如果投保人在无保险利益的情况下订立了汽车保险合同,则保险汽车随时有被破坏和焚毁的可能。反之,如果保险在签订保险合同时具有保险利益,即使保险标的因保险事故受损,被保险人最多也只能获得原有的利益。因此,保险利益原则可有效地防止发生道德风险。

3)有效地限制了保险补偿的程度。财产保险以损害补偿为目的,当保险事故发生时,被保险人所能获得的赔偿额度以保险利益为最高限度。也就是说,投保人或被保险人对超过保险标的实际价值的部分,不具有保险利益。如某车主将其价值20万元的汽车投保,在保险事故发生时,他最多只能得到20万元的保险赔款。即便是他投保了25万元的保险金额,并多交了保险费,也不能获得超过车辆价值以外的赔款,因为他对超过其车辆实际价值的部分金额没有保险利益,投保是无效的。因此,保险利益原则可以有效地限制保险赔偿的程度。

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